生命保険料控除ってご存じですか。
納税者が一定の条件を備えた生命保険契約等に係る保険料または掛金を支払った場合に、その年に支払った保険料等をもとに計算された所定の控除額が総所得金額等から控除されるというものです。
難しいこと言いましたが、保険料払えば総所得金額をいくらかマイナス出来るんで、税金が少し安くなるって感じです。
わたしはずっと、この控除を使ってました。つまり、毎年（わたしの場合は毎月）保険料を払う生命保険に入っていたんです。
が、昨年(2023年）11月に解約しました（一時払いの保険に乗り換えました）
解約自体については、もう保険料払わなくって良くなるのでハッピーなのですが、よく考えると、生命保険料控除がなくなるんですね。
だから、別の保険・・・目的は保障でなく、生命保険料控除（節税）のための保険を探しました。
で、個人的に納得できる保険を見つけました。それが明治安田生命「じぶんの積立」
今回はこの保険の概要、メリット、デメリット、実際に加入した際の手順等について記します。
「じぶんの積立」の概要
- 契約年齢範囲
被保険者：満６歳～満６５歳
契約者：満１８歳以上 - 1口（5,000円）から積立でき、4口（20,000円）まで可能
- 保険料の払い込みは５年間
- 保険期間（満期）は１０年
- 満期まで持てば約105%の返戻率
（よく103％と紹介されていますが、2024年4月から105％に変わりました）
「じぶんの積立」のメリット
- 健康状態に関係なく加入できる（加入時に告知不要）
- いつ解約しても、支払った保険金の１００％以上が戻ってくる（元本保証）
- 生命保険料控除の対象
強調したいのは２と３です。いつ解約しても１００％以上戻ってくる保険ってそう無いです。で、生命保険料控除の対象です。
まあ、素直に節税になるかと。
ただ、既に保険料控除を満額使用している人の場合、節税効果はありません。ご注意を。
「じぶんの積立」のデメリット
- 貯蓄型生命保険にしては運用益が少ない
- 解約しないと返金できない
- 保障はほとんどない
- 一度解約すると３年契約できない
- 積立額は途中変更できない
- 対面で契約しなければならない（インターネットからの申し込みが出来ない）
この保険ですが、保険会社側に儲けは無いだの、赤字だのと言われています。
真偽のほどはわかりませんが、メリットで記した「いつ解約しても１００％以上が戻ってくる」を考えると当たらずとも遠からずかな、とは思います。
では、なぜ、こんな保険を販売しているのか？
理由は「ドアノックのため」らしいです。この保険の契約を通じて顧客と話できるようになり、別の保険を営業する、ってことです。
強調したいデメリットは、６(対面で契約しなければならない)および契約後に別の保険を営業されるかも？です。
「じぶんの積立」に加入してみた
ドアノック商品と言われてますが、ノックされない方法はないのかなあ？と考えました。
ちょっと思ったのは「明治安田生命と直接契約しなければいいんじゃね？」です。探してみました。
ドアノックされない方法はあるのか
色んな保険会社の保険を扱ってる会社ありますよね。「保険○○○」とか「保険△△」とか「保険□□□□□」とか。
こういう会社で「じぶんの積立」契約したらいいのでは？と思い、探しました。
結果、簡単に出てきたんですよね。「保険△△」に「じぶんの積立」が。
「なーんだ、明治安田の人と直接会わなくっても契約できるじゃん」と思って「保険△△」配下の店（自分が住んでるところに近い店）に電話してみました。
わたし「じぶんの積立に加入したいのですが、ＸＸ日のＸＸ時に行ってもいいですか？」
保険△△配下の店「その日時は空いてるんですけど・・・すいません。当店はじぶんの積立扱ってないんです」
わたし「そうなんですか？ では、今回は結構です。ありがとうございました」
「ふーん、扱ってないんだ、保険△△配下の店なのに・・・」と思い、直接、保険△△に電話しました。
わたし「じぶんの積立に加入したいんです。で、御社配下の近所の店に電話したんですが、扱ってないと言われました。どうすればいいですか？」
保険△△「すいません、うちの系列では扱ってないですね」
わたし「へっ？御社のホームページに出てきますよ？」
保険△△「ハイ、確かに弊社のホームページで紹介しています。が、弊社で出来るのは資料請求対応までなんです。契約は明治安田生命さんと直接、やっていただかないといけません」
わたし「そうなんですか（驚） じゃ、まず、御社に資料請求して、それから明治安田さんに連絡とって、って手順ですか？」
保険△△「ま、そうですけど、直接、明治安田生命さんに連絡して頂いたほうが早いと思います」
わたし「そういうことですか。わかりました。直接、明治安田生命さんに連絡しますわ。ありがとうございました」
やはり、明治安田生命の方と会わなければならないみたいです。
明治安田生命さんと会って契約する
明治安田生命さんに電話しました。
こちらの面談希望日時伝えたところ、来てくれることになりました。
わたしが持って行かなければならないのは以下でした
- 本人確認書類（わたしの場合、運転免許証を持って行きました）
- 銀行口座がわかる書類（キャッシュカード）
ちなみに私の場合は２口（月1万円）の契約と考えました（※現状の生命保険料控除であれば年8万円までは控除額が増えていきます。よって、１口（月5千円、年6万円）か、２口（月1万円、年12万円）が良いと思います。生命保険料控除だけ考えれば、２口も３口も変わりません）
で、明治安田生命の営業の方と会いました。
本人確認書類を見てもらい、銀行キャッシュカードを読み込んでもらい（引落し銀行口座を登録してもらい）、タブレットにいくつか入力したり、サインしたりすることで契約できました。
で、営業さんが「今日はありがとうございました」とシメようとしました！？
ん？ドアノック商品って聞いてたんだけど・・・話が違う？・・・拍子抜け
で、思わず言ってしまいました。「じぶんの積立ってドアノック商品ですよね？他の保険の営業とかしないんですか？」と。
言わなくていいのに（笑）
苦笑いされながら「わたしはあまりしないんです」と大人な受け答えをされました。
今日はこんなもん？今後、電話営業とかされるのかな？
その辺りは、ちょっとわかりませんが、契約すること自体に面倒さは何も無かったです。ひとまずは問題無く、出来た感じ？ 良かったです。
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