衝撃の発表でした。
三井住友プラチナプリファードでのSBI証券「つみたて投資」のポイント還元率改悪・・・
まあ、「クレジットカードでの積立投資上限を月５万円から10万円に引き上げる」というニュースを聞いた時、「ん？プラチナプリファードどうするの？」とは思いましたが。
というのも、現時点（2024年4月時点）の三井住友プラチナプリファードは年会費3,3000円、SBI証券「つみたて投資」でのポイント還元率5%。つまり、月5万円つみたて投資すれば2,500ポイント、１２ヶ月（１年）で30,000ポイントもらえるというもの。
これが月10万円つみたて投資できるようになったら・・・月5,000ポイント、１２ヶ月（１年）で60,000ポイント！年会費超えるじゃん？
仮に5万超をポイント還元率1%としても、2,500ポイント（5万円の5%）＋500ポイント（5万円の1%）＝3,000ポイント、１２ヶ月（１年）で36,000ポイント！これでも年会費超えるじゃん？
さすがに赤字になるようなことしないよね。どうするのよ？プラチナプリファード・・・
で、衝撃の発表。
2024年10月10日より、SBI証券「つみたて投資」のポイント還元率1%～3%に引き下げ！
| 年間決済額(※） | 「つみたて投資」のポイント還元率 |
|---|---|
| 300万円未満 | 1.0% |
| 300万円～500万円未満 | 2.0% (うち1.0%はカード加入月の 翌月末頃に継続特典として付与) |
| 500万円以上 | 3.0% (うち2.0%はカード加入月の 翌月末頃に継続特典として付与) |
還元率1%～3%のどの値になるかは、年間決済額（つみたて投資分含まず）で決まるってことみたいです。
残念ながら、うちは年間決済300万円もしません。ということは、１％還元・・・
33,000円もの年会費払って（泣）
仕方ないので、別カードに乗り換えるでしょう。たぶん、三井住友ゴールドにダウングレードするかな？まだ、わかりませんが。
でも、何に乗り換えるか決めるのは少し後でいいと思っています。今、考えているのは「引き下げまではプラチナプリファードきっちり使うぞ！」です。
なぜかと言うと、引き下げまでは逆に改善があり、これをＧＥＴする！と考えているためです。
今回はこの改善部分の紹介、それをＧＥＴする為の案を記したいと思います。
改善（期間限定キャンペーン）内容
改善（期間限定キャンペーン）内容は、
「2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）まで、積立設定の上限額10万円までに対し、これまでと同様に最大5.0％のポイント付与率を適用いたします」というもの
言い換えると、2024年4月10日積立設定締切分（2024年5月1日買付分）～2024年9月10日積立設定締切分（2024年10月1日買付分）の６ヶ月すべて10万円積立すると5,000ポイント×6ヶ月＝30,000ポイントGETできるってことです！
GETすると33,000円の年会費に近づくことが出来ます。
改善（期間限定キャンペーン）をGETする案
では、改善（期間限定キャンペーン）のポイントをGETするにはどうすればいいか。
当たり前ですが、積立額を月１０万円にアップすればいいです（ポイントをGETすることに関してです。投資の良し悪しを言ってるわけではありません）
でも、そうは言ったものの私には無理ですわ。わたしは月5万、年６０万の投資がギリギリです。
具体的には、年６０万投資しても大きめの臨時出費（旅行や大型家電購入など）が無い年はなんとかなりますが、大きめの臨時出費がある年は赤字に陥る家計状況です。
だから、月１０万円の積立は出来ません。どうするか・・・
考えた結論は、月１０万円積立てるが、旧ＮＩＳＡから月５万円ずつ解約するです。
わたしは2023年5月から旧NISAで月5万ずつ、つみたて投資しました。つまり、2023年5月～12月の８ヶ月分旧ＮＩＳＡ資産があります。
この旧ＮＩＳＡ資産は「いずれ、現行ＮＩＳＡに移行しなければ」と考えていました。それをこれから毎月5万ずつ行うイメージです（※なお、言い忘れてましたが、月１０万円積立と言っているのは、現行NISAへの積立てです）
月１０万円は投資できない、けど、旧ＮＩＳＡ資産は持っているって人には結構よいと思うんですが。
いかがでしょう？ ご参考まで。
※投資は自己責任でお願いします。
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